Tasa para créditos hipotecarios sube y alcanza su mayor nivel en lo que va del año

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El Banco Central reportó a través de un Informe de Estadísticas Monetarias y Financieras correspondiente a septiembre, que la tasa de interés promedio anual en UF para los préstamos hipotecarios subió 13 puntos base respecto a agosto y se posicionó en 4,35%. Es el nivel más alto desde diciembre de 2022, cuando llegó a la marca de 4,44%. 

Este incremento se da en momentos en que las tasas de interés de bonos a largo plazo han experimentado pequeñas alzas, como ha sido el caso de los instrumentos de BCU a 10 y 20 años. 

Los datos se conocen luego de las últimas cifras de actividad crediticia de la banca, las que arrojaron que en agosto hubo un repunte en el flujo de préstamos hipotecarios. 

Así, en el trimestre móvil de junio a agosto alcanzó un promedio mensual de US$ 864 millones, cifra que, si bien sigue siendo inferior a los niveles pre pandemia, constituye un aumento de 15,2% real respecto de igual período de 2022. 

Se encarecen también los créditos de consumo

Otro segmento que experimentó una subida fueron las tasas de interés promedio anual de los préstamos de consumo, que se empinaron 50 puntos base en comparación a agosto, para llegar a 28,98%. 

Con este panorama, las tasas para los créditos de consumo se mantienen en rangos máximos. El nivel de septiembre es la tercera marca más alta de los últimos 10 años.  

La autoridad monetaria indicó que el incremento de la tasa de los créditos de consumo se explicó por el aumento de la participación de los productos sobregiros y el componente rotativo de las tarjetas de crédito, ambos de mayores tasas en términos relativos. 

Cabe recordar que hasta agosto se ha observado un bajo dinamismo crediticio en consumo, manteniendo tasas de crecimiento negativas. 

En la banca estiman que los próximos recortes a la tasa de política monetaria (TPM) que podría aplicar el Banco Central podrían significar un nuevo estímulo a la cartera.

La otra cara de la moneda: cae tasa para créditos a empresas

Desde la otra vereda, en tanto, la tasa de interés promedio anual para los préstamos comerciales tuvo una baja, llegando al noveno mes del año en 14,28%, retrocediendo 11 puntos base en comparación a agosto. 

Con este registro, la tasa de interés para los créditos comerciales no solamente llegó a su nivel más bajo en lo que va de 2023, sino que además de los últimos 12 meses. 

Respecto de la caída de los créditos comerciales, esta se generó por un descenso en las tasas de los créditos en cuotas. 

Al igual que en la cartera de consumo, la banca expresó nuevos recortes en la TPM y las reducciones adicionales que se esperan para los próximos meses, podrían dar un nuevo impulso al crédito comercial, ya que se traducen en menores tasas de interés para los clientes bancarios. 

El flujo de créditos comerciales alcanzó un promedio mensual de US$ 8.190 millones en el trimestre móvil de junio a agosto, un 16,5% menos que en igual período del año 2022. 

Existe una disparidad dentro de la cartera hasta agosto. El flujo de colocaciones a grandes empresas hoy se encuentra en torno a su nivel pre pandemia, mientras que las operaciones a Mipymes en el trimestre de junio a agosto fueron un 55% inferior.